Vakuudellisen limiittiluoton
ja lyhyeksi myynnin korot

Alta löydät tietoa kredit- ja debetkoroista.

Kreditkorot

Asiakastilit voivat saada kreditkorkoa pitkistä selvitetyistä käteissaldoista. Korot päivitetään päivittäin, ja ne lasketaan viitekoron ja kunkin valuutan korkomarginaalin perusteella. Huomioithan, että kreditkorko voi riippua tilisi nettovarallisuusarvosta (NAV).

Kreditkoron määrä on esitetty alla olevassa taulukossa. Taulukon tarkastelemiseksi syötä NAV Yhdysvaltain dollareina ja valitse tarkasteltava valuutta.

Syötä nettovarallisuusarvo (USD)

Valitse valuutta EUR USD AED AUD CAD CHF CNH CZK DKK GBP HKD HUF ILS INR JPY KRW MXN NOK NZD PLN RUB SAR SEK SGD TRY ZAR

Laske nettovarallisuusarvon mukaan mukautettu korko

Valuutta	Taso	NAV mukautettu vuosikorko alkaen

Tärkeitä huomautuksia:

1. Interactive Brokers Ireland Limitedissä (IBIE) säilytettävien tilien kreditkoroista peritään yleensä lähdevero, jonka suuruus on 20% maksetusta korosta. Tästä vaatimuksesta on saatavissa vapautuksia ja vähennyksiä riippuen asiakkaan oikeudellisesta asemasta tai verotuksellisesta asuinmaasta. Lisätietoja löytyy täältä.
2. Korkoja laskettaessa on muistettava, että käytetään edellä mainittuihin tasoihin perustuvaa yhdistelmäkorkoa. Korkojen perustana olevat tasot voivat muuttua ilman ennakkoilmoitusta.
3. Jos arvo-osuustiliäsi säilytetään Interactive Brokers Ireland Limitedissä (IBIE), pitkien selvitettyjen käteisvarojen (Long Settled cash) laskelma on seuraava: Ending Settled Cash – Short Stock Collateral Value.
4. Jos arvo-osuustiliäsi säilytetään Interactive Brokers U.K. Limitedissä (IBUK), tilin kreditkorko kertyy tilin Securities -segmentissä oleville positiivisille käteissaldoille, mutta ei Commodities -segmentissä oleville käteissaldoille. Lisätietoja laskennasta löytyy täältä.

Vastuuvapauslauseke:

Korot ovat vaihtelevia, ja ne voivat muuttua ilman ennakkoilmoitusta.

Korkolaskuri perustuu tietoihin, joiden uskomme olevan tarkkoja ja oikeita, mutta LYNX ei takaa niiden tarkkuutta tai riittävyyttä, eikä niihin pidä luottaa sellaisenaan. LYNX ei ole vastuussa mahdollisista virheistä tai puutteista tai tämän laskurin käytöstä saaduista tuloksista.

LYNX ei ole pankki eikä ota vastaan talletuksia. Siksi LYNX ei maksa kreditkorkoa. LYNXin ETA-asiakkailla on tili Interactive Broker Ireland Limitedissä (IBIE) ja ETA-alueen ulkopuolisilla asiakkailla on tili Interactive Broker U.K. Limitedissä (IBUK). Interactive Brokers Group (IBKR), mukaan lukien konsernin operatiiviset tytäryhtiöt, saattavat pystyä maksamaan LYNXin asiakkaille kreditkorkoa pitkistä selvitetyistä käteissaldoista. IBKR maksaa korkoa täysimääräisesti niille tilille, joiden nettovarallisuusarvo (NAV) on vähintään 100 000 USD (tai vastaava määrä muussa valuutassa). Tileille, joiden nettovarallisuus on alle 100 000 USD (tai vastaava määrä muussa valuutassa), maksetaan korkoa suhteessa tilin kokoon. LYNX veloittaa niin sanotun LYNXin korkomarginaalin, joka on [%markdown%] pitkistä selvitetyistä käteissaldoista ja joka vähennetään IBKR:n maksamasta kreditkorosta. Jos LYNXin veloittama korkomarginaali on suurempi kuin IBKR:n maksama kreditkorko, asiakkaalle ei makseta korkoa.

Kaavana ilmaistuna kreditkorot lasketaan kullekin tasolle seuraavasti: Kreditkorko = Vähintään (IBKR:n korko; Enintään (IBKR:n korko – LYNXin korkomarginaali;0)). Huomioithan, että IBKR maksaa tilillesi yleensä korkoa, paitsi jos IBKR:n kreditkorko on negatiivinen. Kun korko on negatiivinen, IBKR veloittaa tililtäsi korkoa. Negatiivinen korko, jota sovelletaan tileihin, joilla on näitä valuuttoja, on sama tilin koosta riippumatta. IBKR-korkojen määrittelemiseksi IBKR lisää korkomarginaalin eri valuuttojen ja tasojen vaihtuvaan viitekorkoon (BM). IBKR käyttää yhdistelmäkorkoa, joka perustuu tällä sivulla esitettyihin tasoihin, josta löydät myös BM- ja IBKR-korot.

Esimerkkejä siitä, miten kreditkorko lasketaan, on saatavilla täällä.

Something went wrong. Please try again later

Debetkorot

Korkoja laskettaessa on muistettava, että käytetään jäljempänä oleviin tasoihin perustuvaa yhdistelmäkorkoa. Esimerkiksi yli 1 000 000 USD saldosta veloitetaan ensimmäiset 100 000 USD Tier I -korkoa, seuraavat 900 000 USD Tier II -korkoa jne. Korkomarginaalia määritettäessä käytetään asetettua viitekorkoa (BM) tai 0:n viitekorkoa kaikkien alle 0:n viitekorkojen osalta.

Korko kertyy päivittäin, ja todellinen korko kirjataan kuukausittain seuraavan kuukauden kolmantena pankkipäivänä.

Korkojen määräytymisperusteet voivat muuttua aika ajoin ilman ennakkoilmoitusta asiakkaille. Tällaisia muutoksia tehdään säännöllisesti valuuttakurssien muutosten huomioon ottamiseksi.

Seuraavassa yleiskatsauksessa näkyy debetkorko kyseisenä päivänä. Päivitämme tämän yleiskatsauksen säännöllisesti.

Valuutta	Viitekorko alkaen 30/05/2023	Benchmark (BM)	Debetkorko
USD	5.080%	Reference Benchmark USD	0 ≤ 100,000: 6.580% 100,000 ≤ 1,000,000: 6.080% 1,000,000 ≤ 50,000,000: 5.830% 50,000,000 ≤ 200,000,000: 5.580% > 200,000,000: 5.580%
EUR	3.124%	Reference Benchmark EUR	0 ≤ 90,000: 4.624% 90,000 ≤ 900,000: 4.124% 900,000 ≤ 44,000,000: 3.874% 44,000,000 ≤ 180,000,000: 3.624% > 180,000,000: 3.624%
AED	5.109%	Reference Benchmark AED	0 ≤ 350,000: 7.609% 350,000 ≤ 3,500,000: 7.109% 3,500,000 ≤ 350,000,000: 6.609% > 350,000,000: 6.609%
AUD	3.762%	Reference Benchmark AUD	0 ≤ 140,000: 5.262% 140,000 ≤ 1,400,000: 4.762% 1,400,000 ≤ 70,000,000: 4.512% 70,000,000 ≤ 280,000,000: 4.262% > 280,000,000: 4.262%
CAD	4.386%	Reference Benchmark CAD	0 ≤ 130,000: 5.886% 130,000 ≤ 1,300,000: 5.386% 1,300,000 ≤ 64,000,000: 5.136% 64,000,000 ≤ 260,000,000: 4.886% > 260,000,000: 4.886%
CHF	1.228%	Reference Benchmark CHF	0 ≤ 90,000: 2.728% 90,000 ≤ 900,000: 2.228% 900,000 ≤ 46,000,000: 1.978% 46,000,000 ≤ 180,000,000: 1.728% > 180,000,000: 1.728%
CNH	3.155%	Reference Benchmark CNH	0 ≤ 650,000: 7.155% 650,000 ≤ 6,500,000: 6.155% 6,500,000 ≤ 300,000,000: 5.655% > 300,000,000: 5.155%
CZK	6.810%	Reference Benchmark CZK	0 ≤ 400,000,000: 9.810% > 400,000,000: 9.810%
DKK	2.768%	Reference Benchmark DKK	0 ≤ 120,000,000: 5.768% > 120,000,000: 5.768%
GBP	4.399%	Reference Benchmark GBP	0 ≤ 80,000: 5.899% 80,000 ≤ 800,000: 5.399% 800,000 ≤ 38,000,000: 5.149% 38,000,000 ≤ 150,000,000: 4.899% > 150,000,000: 4.899%
HKD	3.345%	Reference Benchmark HKD	0 ≤ 780,000: 5.845% 780,000 ≤ 7,800,000: 5.345% 7,800,000 ≤ 780,000,000: 4.845% > 780,000,000: 4.845%
HUF	16.367%	Reference Benchmark HUF	0 ≤ 4,500,000,000: 21.367% > 4,500,000,000: 21.367%
ILS	3.885%	Reference Benchmark ILS	0 ≤ 80,000,000: 8.885% > 80,000,000: 8.885%
INR	9.100%	Reference Benchmark INR	All: 12.100%
JPY	-0.237%	Reference Benchmark JPY	0 ≤ 11,000,000: 1.500% 11,000,000 ≤ 114,000,000: 1.000% 114,000,000 ≤ 5,700,000,000: 0.750% 5,700,000,000 ≤ 23,000,000,000: 0.750% > 23,000,000,000: 0.750%
KRW	3.500%	Reference Benchmark KRW	0 ≤ 120,000,000: 5.500% 120,000,000 ≤ 1,200,000,000: 5.000% 1,200,000,000 ≤ 24,000,000,000: 4.500% > 24,000,000,000: 4.500%
MXN	14.509%	Reference Benchmark MXN	0 ≤ 2,000,000: 17.509% 2,000,000 ≤ 20,000,000: 16.509% 20,000,000 ≤ 2,000,000,000: 16.009% > 2,000,000,000: 16.009%
NOK	3.168%	Reference Benchmark NOK	0 ≤ 900,000: 4.668% 900,000 ≤ 9,000,000: 4.168% 9,000,000 ≤ 450,000,000: 3.918% 450,000,000 ≤ 1,800,000,000: 3.668% > 1,800,000,000: 3.668%
NZD	5.511%	Reference Benchmark NZD	0 ≤ 150,000: 7.011% 150,000 ≤ 1,500,000: 6.511% 1,500,000 ≤ 150,000,000: 6.261% > 150,000,000: 6.261%
PLN	7.054%	Reference Benchmark PLN	0 ≤ 70,000,000: 10.054% > 70,000,000: 10.054%
RUB	7.300%	Reference Benchmark RUB	0 ≤ 660,000,000: 12.300% > 660,000,000: 12.300%
SAR	5.773%	Reference Benchmark SAR	0 ≤ 350,000: 8.273% 350,000 ≤ 3,500,000: 7.773% 3,500,000 ≤ 350,000,000: 7.273% > 350,000,000: 7.273%
SEK	3.304%	Reference Benchmark SEK	0 ≤ 900,000: 4.804% 900,000 ≤ 9,100,000: 4.304% 9,100,000 ≤ 454,000,000: 4.054% 454,000,000 ≤ 1,820,000,000: 3.804% > 1,820,000,000: 3.804%
SGD	4.412%	Reference Benchmark SGD	0 ≤ 140,000: 5.912% 140,000 ≤ 1,400,000: 5.412% 1,400,000 ≤ 68,000,000: 5.162% 68,000,000 ≤ 270,000,000: 4.912% > 270,000,000: 4.912%
TRY	34.458%	Reference Benchmark TRY	0 ≤ 90,000,000: 39.458% > 90,000,000: 40.458%
ZAR	8.122%	Reference Benchmark ZAR	0 ≤ 1,500,000: 9.622% 1,500,000 ≤ 15,000,000: 9.122% 15,000,000 ≤ 1,500,000,000: 8.872% > 1,500,000,000: 8.872%

Vastuuvapauslauseke:

Taulukossa luetellut debetkorot ovat vaihtuvia, ja ne sisältävät IBKR:n ja LYNXin veloittamat korot vastaavasta viitekorosta. IBKR:n veloittamat korkomarginaalit voivat vaihdella tasoittain. LYNX veloittaa 0% korkomarginaalin kustakin valuutasta.

Koron määrityksessä kullekin valuutalle määritetään viitekorko. Interactive Brokers (IBKR) määrittää viitekoron perustuen lyhytaikaisiin markkinakorkoihin. Viitekorko on rajattu yleisesti käytettyjen ulkoisten viitekorkojen tai tarvittaessa pankkitalletuskorkojen ylä- tai alapuolelle.

Alla olevasta taulukosta näet nykyiset viitekorot:

Valuutta	Benchmark (BM)	Viitekorko alkaen 26/09/2023
USD	Reference Benchmark USD	5.330%
EUR	Reference Benchmark EUR	3.877%
AED	Reference Benchmark AED	5.041%
AUD	Reference Benchmark AUD	3.994%
BGN	Reference Benchmark BGN	3.518%
BRL	Reference Benchmark BRL	12.650%
CAD	Reference Benchmark CAD	4.869%
CHF	Reference Benchmark CHF	1.584%
CNH	Reference Benchmark CNH	6.142%
CZK	Reference Benchmark CZK	6.803%
DKK	Reference Benchmark DKK	3.425%
GBP	Reference Benchmark GBP	5.164%
HKD	Reference Benchmark HKD	6.016%
HUF	Reference Benchmark HUF	13.247%
ILS	Reference Benchmark ILS	3.844%
INR	Reference Benchmark INR	9.700%
JPY	Reference Benchmark JPY	-0.334%
KRW	Reference Benchmark KRW	3.500%
MXN	Reference Benchmark MXN	11.041%
NOK	Reference Benchmark NOK	4.075%
NZD	Reference Benchmark NZD	5.162%
PLN	Reference Benchmark PLN	5.786%
RON	Reference Benchmark RON	6.100%
RUB	Reference Benchmark RUB	12.390%
SAR	Reference Benchmark SAR	5.780%
SEK	Reference Benchmark SEK	3.574%
SGD	Reference Benchmark SGD	3.881%
TRY	Reference Benchmark TRY	22.252%
ZAR	Reference Benchmark ZAR	8.447%

Efektiivisten viitekorkojen määrittelymenetelmä

Viitekorot

Viitekorot määritetään kolmivaiheisen prosessin avulla. Korot on rajattu perinteisten ulkoisten viitekorkojen ylä- tai alapuolelle. Niiden valuuttojen ja IBKR:n tytäryhtiöiden osalta, joiden osalta valuuttojen swap-markkinoiden hinnoittelu ei vaikuta asiakkaille maksettuihin tai asiakkailta velotettuihin korkoihin, ensimmäinen vaihe jätetään pois lopullisen koron määrittämisestä.

1. Kysyntään ja tarjontaan perustuva markkinakorko
   Markkinakorko määritellään lyhytaikaiseen valuuttakauppaan keskittyneiden swap-markkinoiden perusteella. Yhdysvaltain dollari on kaikista vaihdetuin valuutta, jonka vuoksi sen vaihtokurssia käytetään kriteerinä muiden valuuttojen vaihtokursseihin vertailussa. Vertailu toteutetaan kiinteillä, ennalta määrätyillä aikaväleillä (engl. “Fixing Time Window”).Aikavälillä pyritään jäljittelemään vaikutusta, jonka likvidit kaupankäyntiajat saavat aikaan sekä sinä aikana kertynyttä liikevaihtoa. Kiinnitetyt aikavälit vaihtelevat valuuttakohtaisesti. Kaikkien muiden valuuttojen paitsi Yhdysvaltain dollarin markkinakoron määrittämisessä käytetään parhaita osto- ja myyntitarjouksia kahdentoista suurimman valuuttakauppaa välittävästä pankista. Tyypillisesti laskelmat perustuvat Overnight (T/T+1), Tom Next (T+1/T+2) tai Spot Next (T+2/T+3) tapahtumiin. Ajanjakson sulkeutuessa nämä laskelmat lajitellaan siten, että alimmat ja ylimmät korot jätetään huomiotta ja muiden laskelmien keskiarvosta muodostuu markkinakorko.
2. Perinteiset viitekorot
   Perinteisten viitekorot ovat yleensä ohjauskorkoja mutta joissain tapauksissa myös pankkien talletuskorkoja. Talletuskorot määräytyvät yleensä joko pankkien kyselytutkimuksen tai kysynnän ja tarjonnan perusteella. Esimerkiksi Hong Kong Interbank Offered Rate (HIBOR) -viitekorko, jolla hongkongilaiset pankit ovat valmiita lainaamaan vakuudettomasti varoja toiselle paikalliselle pankille. Yhdysvaltain dollarin Fed Funds -efektiivinen korko on puolestaan Fed Funds –markkinoilla lainattujen pankkien välisten lainakorkojen painotettu keskiarvo.G20-maiden vuonna 2013 käynnistämässä ja sääntelyviranomaisten sekä julkisen ja yksityisen sektorin työryhmien toteuttamassa viitekorkouudistuksessa (IBOR-uudistus) korvataan vähitellen pankkien kyselytutkimuksiin perustuvat korot uusilla kysyntään ja tarjontaan pohjautuvilla viitekoroilla. Esimerkiksi London Inter-Bank Offered Rate (LIBOR) –viitekorko lakkautetaan vuoden 2021 lopussa, ja se korvataan uudella markkinavetoisella viitekorolla. .
3. IBKR:n viitekorot
   IBKR:n lopullinen viitekorko määritellään kohdan yksi ja kaksi perusteella siten, että korko johdetaan markkinakorosta, joka puolestaan rajataan perinteisen koron ylä- tai alapuolelle. Niiden valuuttojen ja IBKR:n tytäryhtiöiden osalta, joiden osalta valuuttaswapmarkkinoiden hinnoittelu ei ole merkityksellistä, lopulliset IBKR:n viitekorot määritetään käyttämällä perinteisiä viitekorkoja tai pankkitalletuskorkoja, joiden yläraja on määritelty edellä mainitulla tavalla. Korkoja voidaan muuttaa milloin tahansa ilman nimenomaista ennakkoilmoitusta, ja ne on lueteltu alla olevassa taulukossa yhdessä asiaankuuluvien valuuttojen ja viitekorkojen kanssa.
   
   

Esimerkki A
Oletetaan, että markkinakoron yön yli -viitekorko Englannin punnalle on 0,55 %. Sterling Overnight Index Average (SONIA), joka on perinteinen viitekorko, on 0,65 %. Efektiivinen viitekorko on tällöin yhtä suuri kuin markkinoiden laskennallinen korko 0,55 %, koska se on edelleen 1,00 %:n korkokaton sisällä SONIA:n ollessa 0,65 %.

Esimerkki B
Jos Kiinan Renminbin (CNH) markkinakorko on 4,5 %, mutta yön yli -viitekorko samalta ajanjaksolta olisi 1,0 %, efektiivinen viitekorko olisi rajattu 2,0 % CNH:n viitekoron yläpuolelle eli 3,0 % (1,0 % viitekorko + 2,0 % korkokatto).

¹  Korkokaton tai efektiivisen viitekoron sallittua poikkeamaa viitekoron ylä- tai alapuolella voidaan muuttaa milloin tahansa ilman erillistä ennakkoilmoitusta.